驱逐农民的“惧贷”阴影精准扶贫金融先行

全面小康，精准扶贫是关键。但是在有些地方，一般农户贷款都很难，贫困农户更是难上加难。

若要金融机构在贫困家庭的小额信贷问题上摆脱“惜贷”，驱逐农民的“惧贷”阴影，在精准扶贫上起到金融先行的作用，归根结底，金融机构应下沉身子，放低身段，延长服务链。

在海南，我们农村信用社已经开展了9年小额信贷工作，累计发放小额信贷230亿元，惠及60多万农户，而不良贷款率仅为2%。这个数字足以说明，这部分群体信用不成问题。问题是，怎样以小额信贷这种普惠的方式帮助贫困农户。

首先，金融机构应该对贫困原因有更深入的认识。在海南，我们之所以能给农民提供小额信贷，利率在许可范围内由农民说了算，帮助贫困农户脱贫致富，是因为我们为许多农户家庭建立了金融信息档案，信贷员们“心中有数，放贷不慌”，贫困农户“家底清楚，借贷不愁”。

其次，作为精准扶贫的先行者，金融机构应做到一手给资金、一手给政策;一手抓技术、一手抓信息。比如，让金融政策与财政政策优化组合，海南农民小额信贷都能获得贴息，为贫困农户解决了生产和生活难题，扩大了普惠金融扶贫的覆盖面，政府财政贴息被证明是金融精准扶贫的有效手段。

要跳出金融做农业，培养一支既懂农业，又熟悉金融的小额信贷技术员队伍。“看到农户家的猪，就知道农户会不会养猪”“看到田里的鸡，就知道品种如何”，懂农事应该成为这支队伍的基本功。这样的信贷员能够帮助农户提高农业风险防范知识、了解市场行情、放开视野闯市场，提升极贫贷款户自身造血和发展功能;还要跳进农业做金融，以金融机构特有的信息优势，调动非农要素、资源要素、技术要素，让农民足不出户即可享受跟城里人一样的快捷金融服务。

总之，实现精准扶贫，应该小额贷款先行，金融机构应转变坐等客户、袖手旁观的理念和心态，不为农民贷不到款找说法，要为农民挣钱难还钱难找办法，做到主动服务、精细管理、设计产品，实现农民的增收致富与金融风险防范共进退，发挥小额信贷四两拨千斤的大效应。