随着经济条件和知识水平的提高，以及今年全球经济持续下行的趋势。

奶爸发现，不少人将眼光投向保险这种安全靠谱、收益稳定的理财产品。

光大永明人寿保险公司光大永明光明至尊增额终身寿险或者可以成为备选产品之一。

接下来就和奶爸一起来看看光明至尊这款增额终身寿险到底怎么样。

光明至尊保障内容分析光明至尊实际收益如何与热门增额终身寿产品对比奶爸总结

01 光明至尊保障内容分析

话不多说，奶爸直接上光明至尊这款产品的基本保障内容：

图片来源：奶爸保公众号

可以看到，光明至尊的保障责任较为简单，可以分为保障和理财两部分。

在保障方面，光明至尊作为寿险，它向被保人提供身故、高残保障。

同时还附加了航空意外身故/高残保障。

其中身故或高残保障，18-40周岁可以赔付160%基本保额，41-60周岁可以赔付140%基本保额，61周岁及以上为120%。

航空意外身故或高残赔付额为：身故或高残保险金及对应保单年度的年度基本保额二者之和。

相较于其他的增额终身寿险，航空意外身故或高残的赔付额度是其亮点之一。

而在理财方面，光明至尊作为一款增额终身寿的产品，它的保额以每年3.8%的增长速度进行复利增值。

缴费期完成后它的现金价值较高。

同时还支持减保和保单贷款，能够满足被保人对资金灵活性的基础需求。

奶爸总结了一下，光明至尊增额终身寿有以下特点：

1、保额递增

光明至尊增额终身寿合同里，白纸黑字标明：从第2个保单年度开始，保额每年递增3.8%。

图片来源：条款

且这种保额递增是终身持续的，受通货膨胀的影响较小，有利于家庭财富的传承。

2、附带航空意外保障

这款产品主险自带航空意外保障。

购买了光明至尊增额终身寿险，如果被保人因航空意外导致身故或高残，可获赔身故/高残保险金和对应保单年度的基本保额二者之和。

3、提供减保及保单贷款

光明至尊支持减保及保单贷款，整体而言，资金的流动性较强，能够满足客户对现金流流动性的需求。

如果在保单生效后，客户需要一笔资金。

可以通过减保的方式，来缓解阶段性的资金压力，但同时也会减少账户内的现金价值。

也可以申请保单贷款，最高可贷当时现金价值的80%，最长贷款时间有180天。

4、保额高于100万，可对接光大养老社区

光大永明人寿和光大永明养老推出“保单+养老社区”的养老服务解决方案。

只要单张保费累计大于等于100万，可加入参加长居养老服务优享权和旅居养老服务优享权。

对于有想要参加养老社区的人群来说是个不错的选择。

02 光明至尊实际收益如何

选择一款增额终身寿产品，除了看重寿险本身所带有的身故保障外，另一个评估重点是产品收益。

接下来我们以30岁男性为例，年交10万，交10年，共投入100万，看一下光明至尊的具体收益如何：

图片来源：奶爸保公众号

可以看到，光明至尊这款产品从第10年就可以回本，其现金价值为1124854元。

而在47岁以后，保单的现金价值就已经超过了已交保费比例。

这时候，退保拿的钱和身故拿的钱一样多。

如果不幸在40岁时身故，身故金是已交保费的1.6倍，而此时的IRR能达到8.39%。

如果到60岁退休时选择退保，可以拿到的现金价值高达2235830元，IRR测算值为3.19%。

除了退保外，还可以通过灵活减保的方式，每年领取一笔资金来作为养老金。

如果前期的投入更多，收益则更为可观。

这笔资金也能大大提高他的养老生活品质。

而到了90岁，光明至尊的的现金价值为6271849元，比本金多了5271849元，IRR为3.36%。

在这里就能够凸显增额终身寿产品的理财特性，即：在时间的加持下，持有越久，收益率就越高。

因此，光明至尊能够很好地兼顾寿险的保障和理财的双重特性。

如果对这款产品还有其他疑问，可以随时找我，我会一一帮你解答：

03 增额终身寿险，这几款产品不错

图片来源：奶爸保-嘉林

1、弘康金多多（利多多）：收益远超同行水平、资金回笼快

收益处市场顶峰：30岁男性，年交10万、5年交，IRR在70岁就达到3.49%，现价增长速度市场罕见；

短期缴费回本快：趸交、3/5年缴费，都在5年内回本；

投保灵活：支持隔代投保，满足祖辈对孙辈的传承需求。

【总结】收益水平为当前增额寿市场之最，在售时间可能不长，看中就不要错过。

【适用人群】想要高收益、短期缴费的人群。

2、弘康金玉满堂（金满意足臻享版）：投保宽松、收益优秀

投保宽松：健康告知只有一条，三高、乙肝、结节等带病人群都能投；

长期缴费回本快：10/15/20年交，现价都在第8年超过已交保费；

短期缴费收益更高：30岁男性，3/5年交，IRR可在80岁时达到3.49%；

保障全面：额外保障假日交通意外身故。

【总结】投保、保障、收益都很不错，综合实力强劲。目前最高投保年龄调整为55周岁。

【适用人群】带病投保，或想要保障全面、收益较高的人群。

3、康乾1号益利多：投保关系范围广、收益处市场前列

长缴收益高：30岁男性，选择10年交，年交10万，到80岁IRR可达到3.488%；

投保关系范围广：支持隔代投保，祖辈可直传财产给孙辈；

保单权益丰富：支持加减保，规则宽松且可线上操作；提供专业信托服务管理资产。

【总结】收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】有给孙辈传承需求的老人。

4、和泰鑫享盈：起投门槛低、资金使用很灵活

长缴收益更高：30岁男性，年交10万，10/15年交，在80岁时单利为8.28%；

短期缴费回本快：趸交、3/5年交，都能在保单第6年回本；

起投门槛低：1000元起就能投保；

加减保规则宽松：支持线上加减保，不限时间、频率、次数、额度。

【总结】目前加减保设计最灵活的一款增额寿。

【适用人群】想要灵活使用资金，灵活规划的人群。

04 奶爸总结

虽然增额终身寿产品持有的时间越久，收益就越高，但在前期的投入仍需有一笔长期闲置的资金。

对于经济条件一般的人群，还是应该重点关注风险保障，更推荐选择价格便宜的定期寿险，杠杆相对会更高。

但整体来说，光大永明光明至尊这款增额终身寿产品的收益较为平稳，适合想要实现财富传承的人群投保。

而且，总保费大于等于100万还可以有养老社区的选择。

不仅能够提高未来养老生活的品质，还能拥有专业的照护服务。

如果希望让未来年迈的父母和自己享受良好的生活条件、专业的照顾服务，安心度过晚年，那么光明至尊是个不错的选择。

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写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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